리스크 이해

마지막 업데이트: 2022년 4월 21일 | 0개 댓글
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“전문용어를 쉽게 풀어서 실제 사례와 함께 설명해 주셨어요.” “개념을 이해하니 속이 시원하네요.” “3시간이 짧게 느껴졌습니다.”

비즈니스 보호

Chubb의 리스크 엔지니어는 시간과 공을 들여 각 기업을 제대로 이해함으로써 비즈니스 니즈에 맞는 리스크 경감 전략을 세웁니다. 리스크가 발생할 가능성과 그 결과를 평가하는 것은 ISO 31000(위험 관리- 원리 및 지침)의 방법론에 기반한 진단 과정에서 중요한 부분을 차지합니다.

Chubb의 리스크 자문에서 고려하는 사항은 다음과 같습니다.

  • 현지/국제 표준의 리스크 관리 및 손실 예방
  • 산업 데이터 분석
  • 손실 사례에서 얻은 교훈
  • 최근 테스트 데이터
  • OEM 요구 사항
  • 업계 모범 관행

Chubb는 이해하기 쉽고 여러 시설 전반의 동향을 파악할 수 있는 리스크 벤치마킹 시스템을 제공합니다. 리스크 벤치마킹은 Chubb의 글로벌 요건과 상호 합의된 고객 기준에 따라 이루어질 수 있습니다. 아울러 Chubb의 고객 리스크 벤치마킹 시스템은 기존의 전사적 리스크 관리 프로그램과 완벽하게 통합됩니다.

일반 배상책임

Chubb의 일반 배상책임 리스크 엔지니어링 서비스는 시설소유관리자 배상책임(premises liability) 위험노출 문제를 해결하여 다양한 업계에서 손실의 정도와 빈도를 최소화합니다. 주요 서비스 내용은 다음과 같습니다.

  • 리스크 엔지니어가 실시하는 현장 위험 진단
  • 위험한 작업 등의 부적절한 부분 확인 시 문서화
  • 생활안전 위험 평가
  • 특별행사 위험 관련 컨설팅
  • 위험 개선 권고사항 안내

Chubb는 일반 배상책임 리스크를 포괄적으로 이해하고 리스크 이해 있습니다. 업계와 기술 전반에 대해 깊이 있는 지식을 보유한 숙련된 리스크 엔지니어가 잠재 손실 경감에 도움이 되는 모범 관행을 공유해 드릴 수 있습니다.

Chubb 리스크 엔지니어링 서비스는 사업 및 재산 소유자의 성공을 보장하는 단기적/장기적 리스크 솔루션을 제공하여 고객의 리스크 관리를 지원할 수 있습니다. Chubb의 리스크 엔지니어는 재산 보전에 첨단 기술을 적용하여 손실의 잠재적 원인과 더불어 그러한 원인이 수익에 미치는 영향을 파악하도록 도와 드립니다. 또한 Chubb의 리스크 엔지니어는 모든 유형의 방화 시스템에 대한 실무 경험을 보유하고 있어 탁월한 고객 서비스를 제공합니다.

Chubb의 재산 보전 서비스는 기본적인 재산 보호와 함께 다음과 같은 서비스를 추가적으로 제공합니다.

  • 고객 맞춤형 리스크 관리 프로그램
  • 공급망 진단
  • 업무 연속성 계획
  • 신규 건설/주요 프로젝트 검토
  • 방화 시스템에 대한 수리 분석
  • 자연재해 진단
  • 주요 플랜트와 장비의 유지보수 및 보호
  • 방화 시스템 테스트 검증
  • 계약자 관리 프로그램
  • 새로운 리스크 공지
  • 자연재해 리스크 평가
  • 리스크 프로파일러(자가 진단) 프로그램

제조물 배상책임

Chubb의 리스크 엔지니어는 여러 기업과 협력하여 기업 조직 내의 제조물 배상책임 리스크 관리를 개선하고 있습니다. 오늘날의 복잡한 세상에서 리스크 관리는 모든 기업에 필수적입니다. 제조업체, 수출업체, 유통업체, 건물 소유업체, 서비스 제공업체 등 모든 기업은 배상책임 위험에 노출될 수 있습니다.

Chubb의 리스크 관리 서비스는 제조물의 안전성을 높이고 제조물 배상책임 청구 가능성을 최소화합니다. 숙련된 리스크 이해 직원들이 참여하는 우리의 글로벌 네트워크는 리스크 관리 프로그램을 벤치마킹하고 개선의 기회를 파악하는 데 도움을 드릴 수 있습니다. 리스크 관리자와 협력해 조직의 기능적 측면을 검토하고 평가하여 제조물 배상책임 손실이 발생할 가능성과 그 영향을 최소화합니다. 주요 서비스는 다음과 같습니다.

  • 제조물 손실 예방 인식 개선
  • 다양한 프로세스 및 제조물의 고장 유형 예측
  • 인적 요소 공학 및 설계
  • 식품 가공업자에 대한 안전관리인증기준(HACCP: Hazard Analysis and Critical Control Point) 및 예방적 방제 분석

공급망 전반의 제조물 품질 및 안전성 역시 중요한 리스크 관리 사안입니다. 공급업자의 고의적 식품 변조 방지 규제(intentional supplier adulteration)를 포함하여 식품의 품질과 안전성을 보장하는 것은 제조업자와 수입업자의 책임입니다. 이처럼 ‘신뢰하되 검증’하는 모델은 공급업자에 의존하는 모든 산업에 채택되어야 합니다. Chubb 리스크 엔지니어링은 공급망 리스크 평가를 지원할 전문기술을 보유하고 있습니다.

Chubb는 다음을 주제로 하는 교육 프로그램을 제공합니다.

  • 제조물 배상책임 위험노출 파악, 위험 진단 및 관리
  • 모범 관행 식별 및 논의
  • 제조물의 사용자 안내서 및 사용 설명서 검토
  • 제조물 안전 정책 검토
  • 제조물 관련 경고 및 표식 진단
  • 품질 관리 시스템
  • 제조물 불만사항 처리 절차

외부 환경에 의존하는 사업 소득(Contingent Business Income)

인터넷에 힘입은 세계화로 지역 간의 상거래 추진이 훨씬 용이해지면서 세계가 점점 작아지고 있습니다. 이에 공급망은 계속 확장되고 있습니다. 원자재, 부품 및 완제품이 전 세계 곳곳에서 공급되고 있는 것은 누구나 아는 사실입니다. 그 결과 수입업자나 제조업자에 대한 통제가 줄어들어 리스크가 증가하고 있습니다.

리스크 관리자는 심각한 재앙이 발생하기 전까지는 복잡한 공급망을 당연시할 수 있습니다. 일본의 고베 지진과 후쿠시마 지진 리스크 이해 사례에서 볼 수 있었듯이, 많은 산업 분야에 걸쳐 공급이 광범위하게 지속적으로 중단되었습니다. 따라서 공급망 협력체계에 참여하는 구성원을 인식하고 병목현상과 공급자 의존도 측면에서 심각도를 파악하며 적절한 업무 연속성 관리를 시행할 수 있는 능력이 필수적입니다.

글로벌 경제, 자연재앙, 기후 변화로인해 비즈니스 공급망의 탄력성이 유례가 없을 정도로 한계에 도달했습니다. 갈수록 증가하는 공급망 위협 요소를 인식하고 공급망을 강화할 방안을 모색하는 기업은 수익의 안정성과 건전성을 높일 수 있습니다. Chubb 리스크 엔지니어링이 보유한 전문기술은 리스크를 파악하고 각종 이슈를 이해하며 모범 관행을 시행하는 데 도움을 드립니다.

종업원 상해보험/고용주 배상책임

Chubb의 리스크 엔지니어는 직업병 또는 상해의 원인이 될 수 있는 직장 내 위험 요소를 줄이거나 없애도록 도와 드립니다. 이러한 상해와 질병의 원인을 파악하고 경감하면 종업원 상해보험 비용을 절감하고 작업장 사고에 따른 간접 비용을 리스크 이해 줄일 수 있습니다. 주요 협업 분야는 다음과 같습니다.

  • 위험 진단
  • 관리 컨설팅
  • 종업원 안전 인식 개선 프로그램
  • 안전 및 보건 프로그램 진단
  • 미끄러짐 및 전도 방지 프로그램

장비 고장

Chubb는 부동산에서부터 복잡한 제조에 이르기까지 다양한 비즈니스에 장비 고장 리스크 엔지니어링 서비스를 제공합니다. Chubb의 리스크 엔지니어는 광범위한 산업 및 시장 부문과 관련된 상세한 리스크 분석을 실시합니다. 또한 기계 및 리스크 이해 전기 장비와 관련된 위험노출 가능성 및 위험 요소를 파악하고 수리 비용 및 시설 다운타임을 줄이는 방법에 관한 솔루션을 제공할 수 있습니다.

/픽사베이

/픽사베이

라니 하리잔티 GRI 아세안 지역 허브 프로그램 매니저는 기업이 지속가능성 위험을 관리하기 위해서는 최고 리스크 관리 책임자(Chief Risk Officer)를 임명하는게 중요하다고 지적했다.

하리잔티 매니저는 “AICPA의 기업 위험관리 이니셔티브(Enterprise Risk Management Initiative)가 작성한 2020년 위험 관리 현황 보고서 에 따르면, 대기업의 54%와 공기업의 58%가 최고 리스크 관리 책임자를 임명했다”고 설명했다.

라니 하리잔티 매니저는 2018년부터 GRI에서 재직 중이고, 유엔개발프로그램(UNDP)과 유엔인구기금(UNFPA)을 포함해 지난 20년간 국제 개발 분야에서 일해왔다.

'기업 리스크', 금융 넘어 지속가능성 위험으로 확장

하리잔티 매니저에 따르면, 올해 발간된 세계경제포럼 보고서 는 디지털 불평등과 리스크 이해 사이버 보안 실패와 같은 새로운 차원의 위험이 인류 사회에 등장했으며, IPCC 기후위기에 대응하지 않는 것을 인류 사회에 가장 큰 위기라는 의미의 ‘적색경보(Code Red)’로 정의했다.

이 문제는 자연스럽게 기업의 문제로도 귀결된다는 게 하리잔티 매니저의 설명이다. 매니저는 "지속가능발전 세계기업협의회(WBSCD, World Business Council for Sustainable Development) 는 지속가능성 위험을 기업에 심각히 부정적 영향을 미칠 수 있는 불확실한 사회와 환경 조건이라고 묘사했다"고 전했다.

WBSCD의 ‘지속가능성 및 기업 리스크 통합 보고서에 따르면 기업들이 지속가능성 위험이 재무적 영향을 미친다는 것을 인식하고 있지만, ESG 리스크 관리에 실패하고 있다고 매니저는 지적했다.

하리잔티 매니저는 “효율적, 선제적, 역동적인 사업 리스크 관리가 중요해진 시기이며, 전통적으로 금융 리스크를 다루던 리스크 관리자의 역할도 변화했다”고 말했다.

'CRO' 기업의 지속가능성 약속 준수 상징. 이해관계자 협력 주도해야

매니저는 “리스크 관리자의 역할은 더는 전통적인 금융 위험과 규제 대응에 국한되지 않고, 지속 가능한 사업 모델을 지원하는데 더 많은 기여를 하고 있다”며 “불확실한 세상에서 기업이 직면한 지속 가능성 위험을 평가하는 전문 지식을 갖추는 것이 그 어느 때보다 중요하다”고 강조했다.

AICPA의 2020년 위험 관리 현황 보고서에 따르면, 대기업, 공기업, 금융기관 등 563개 주요 기관을 조사한 결과 절반 이상의 기관에서 리스크 관리 책임자(CRO)를 임명했고, CRO 임명 이후에 조직이 노출된 위험을 식별하고 분석하여 완화하는데 도움이 됐다고 설명했다.

하리잔티 매니저는 “지속 가능성을 관리하는 CRO가 있다는 것은 회사가 지속가능성 약속을 지키겠다는 확고한 의사 표시로서 좋은 신호다”라고 말했다. 그는 “CRO는 모든 것을 다 알 필요는 없다”며 “더 중요한 것은 CRO가 팀을 구성하고 이끌면서, 투자자 및 규제 기관 같은 외부 이해관계자와 협력하여 ESG 및 기존의 위험 요소를 하나의 의미 있는 내러티브로 통합할 수 있는 역량을 갖추는 것”이라고 조언했다.

리스크 이해

비린맛 잡아주는 위기극복매뉴얼

2021년 7월 20일(화) 15:00~18:00 온라인

국세청 홈페이지에서 본인 소속 단체 공시자료 검색해 본 사람 손!

재무제표 작성 책임은 회계담당자에게 있다?

재무제표를 작성하고 공개하는 업무는 회계담당자가 하지만 그 책임은 조직의 대표자·책임자에게 있습니다.

어쩌면 지금 이 글을 읽고 있는 리스크 이해 바로 당신의 책임!

교육을 맡아주신 정명희(녹색연합 전문위원) 선생님께서는 단체에서 협동사무처장으로 조직운영을 담당하셨는데요, 비영리조직 운영에 관한 제도와 기준이 강화되던 시기라 임기 마칠 때까지 바짝 긴장하셨대요. 임기를 마친 후에 회계 공부를 시작했고, ‘그때 알았더라면 하지 않았을 오류’들에 대해 비영리조직의 동료들과 함께 나누고 싶다는 마음 으로 교육을 준비하셨다고 합니다.

“전문용어를 쉽게 풀어서 실제 사례와 함께 설명해 주셨어요.”

“개념을 이해하니 속이 시원하네요.”

“3시간이 짧게 느껴졌습니다.”

교육 참여자들이 소속된 단체·기관의 리스크 이해 리스크 이해 국세청 공시자료를 살펴보는 시간도 가졌는데요, 참여자 중 한 분은 " 본인 단체뿐 아니라 다른 단체 사례들을 보면서 확인하니 더 이해하기 리스크 이해 쉬웠다" 는 후기를 남겨주셨습니다.

이번 교육에 함께하지 못해 아쉬운 분들, 너무 상심하지 마세요~

사단법인 시민 뉴스레터 구독을 꾸욱~ 눌러주시면 리스크 이해 다음 강의 개설될 때 이메일로 알려드리겠습니다.

※이 교육은 사단법인 시민이 준비한 을 통해 활동가들이 선택하고 결정한 첫 번째 교육입니다.

EPC계약 리스크와 협상 과정

EPC 건설사를 위한 EPC 계약 리스크와 협상 과정은 포항공대, 두산중공업, 현대건설, 삼성엔지니어링, 현대엔지니어링, 현대중공업, 리스크 이해 리스크 이해 삼성중공업, 포스코 패밀리사 들을 대상으로 지난 10년간 다양한 방식으로 진행 되었습니다.

국내 다양한 건설사, 해외 사업 개발 회사 등을 대상으로 4차례에 걸쳐 공개 세미나를 진행한 바도 있습니다.

EPC사업의 특징과 해외 건설의 특징 그리고 이러한 사업을 위한 필요한 다양한 협상 기술을 접목하여 진행하는 것으로 계약의 리스크를 FIDIC 계약 내용을 중심으로 해설하고, 각 조건에 대한 리스크 이해와 대응을 기반으로 협상을 어떻게 진행할 것인지에 대하여 교육을 진행합니다.

교육의 주요 내용은 다음과 같습니다.

EPC 건설 사업의 리스크 분석 : ISO 31000 체계를 기반으로 한 리스크 분석과 대응

EPC 건설 계약 이해 : FIDIC을 중심으로 한 각 계약 방식과 주요 조건의 이해

하버드의 협상 기술 : 하버드 대학의 협상 교육 과정을 기반으로 한 협상 기본 이해

하버드의 협상을 접목한 EPC 계약 협상 : 하버드의 협상 기술 Top 10 등 주요 기술을 기반으로 EPC 계약 및 클레임 대응 협상 이해

다양한 실습

EPC 계약 리스크의 이해와 대응

발주사, EPC 건설사, EPC 하도급사 간의 다양한 협상 케이스 스터디

해외 글로벌 사업에서의 협상과 계약의 진행에 대한 케이스 스터디

다양한 EPC 계약 진행에서 나타나는 협상 시나리오 별 실전 협상

협상 과정 시간표 예시

다음과 같이 2일 - 5일 등 다양한 과정 개발이 가능합니다. 현재의 협상 역량과 향후 필요한 협상 수준에 맞추어 협상 교육 과정 개발이 가능하며, 대면 집합 및 비대면 강의 진행이 가능합니다.

리스크(risk)란?

우리가 일상생활에서 말하는 리스크는 손실에 대한 리스크, 즉 VaR로써 쓰이는 것 같다. 경영학에서의 리스크는 불확실성을 말한다. 만약 손실가능성이 (엄청나게) 높다면, 그것은 리스크가 아니다. 해결해야하거나 대비책을 강구할 문제일 뿐이다.

큰 위기 시 많은 전문가들이 시나리오들을 제시하는 것도 그와 같은 이유이다. 우리는 앞날을 예상할 수 없다. 현실은 전문가들이 제시한 시나리오의 갯수 보다도 더많은 불확실성을 안고있다. 이것이 리스크의 본질이다.

2008년 금융위기 이후로 리스크관리는 많은 기업에서 화두로 떠올랐다. 무분별한 리스크 관리로 인해 서브프라임모기지 사태가 벌어졌고, 코로나 19를 기준으로 새로운 리스크 관리 체계가 등장할 것이다. 리스크 관리의 핵심 목적은 리스크를 피하거나 줄이는 것이 아닌 수익률에 맞는 적당한 리스크를 취하는 것이다.

리스크 관리에서 정의하는 리스크란?

-리스크: 수익에 대한 불확실성

=>기업 성공의 핵심 요소로 리스크없는 수익은 없다.

-리스크 관리: 주체가 노출된 리스크를 정의, 위험수준을 측정한다.

=>리스크 관리의 목적은 목표달성을 위한 최적의 리스크를 취하는 것이지 리스크를 최소화하거나 회피하는 것이 아니다.

-리스크관리 프레임워크: 조직의 효과적인 리스크관리를 위한 인프라, 절차, 분석체계

=>금융위기 이후 체계적인 전사적 차원의 리스크관리는 기업경영의 화두가 되었다. 리스크관리프레임워크란 이를 위한 의사결정 체계를 의미한다.

-financial risk(재무적위험): 금융시장에서 오는 리스크로 가격과 이자율의 영향을 받는 리스크이다.

1)market risk: 이자율 주가 환율 원자재의 변화에서 오는 리스크이다.

2)credit risk(신용위험): 거래상대방의 채무불이해에 대한 리스크를 말한다.

3)liquidity risk(유동성위험): 시장의 유동성이 결여되 자원을 제값에 팔지 못할 리스크를 말한다.

-nonfinancial risk(비재무적위험): 금융시장이 아닌 다른 곳에서 오는 리스크를 의미한다.

=>리스크는 각각 측정 방법이 있지만 현실에서의 리스크는 모델처럼 선형적이지도 않고, 단순하지 않다. 리스크는 상호작용을 통해 손실액을 더 키울 수도 있다. 지표에 매몰되지 않고 이를 잘 대처하는 것이 좋은 리스크관리이다.

-리스크를 체계적으로 관리하기 위해서 리스크는 식별과 측정이 가능해야한다.

-리스크의 동인은 불확실 성이다. 현실세계의 불확실성이 경제적 위험, 기업의 재무적 위험으로 번져나간다.

-기업의 리스크는 크게 분산이 불가능한 체계적위험(systematic risk)와 분산이 가능한 비체계적위험(unsystematic risk)로 나뉜다.

-금융자산의 리스크 측정 도구

을 통해 측정되며 관리된다.

또한 VaR을 통해 잠재적 손실금액을 추정한다.

이렇게 식별된 리스크를 통제하기 위해 다음과 같은 방법이 사용된다.

risk acceptance: 기업이 스스로 기금을 만들거나 위험을 분산시킨다. 하지만 리스크가 기업이 감당할 수 있는 범위내에 있어야 한다.

risk transfer: 위험을 전가시키는 방법으로 대표적으로 보험이 있다.

risk shifting: 위험을 헷징을 통해 이동시키는 것을 의미한다.

리스크관리의 핵심은 비용과 효익 관점에서 리스크를 분배하는 것에 있다. 우리가 보험을 이용하는 것과 같은 논리이다. 큰 질병이나 사고에 대비해 적금을 드는 것은 큰 비용이 소모된다.


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